התנודות בתעשיית הנפט העולמית

מחיר חבית נפט תלוי בהתפתחות הכלכלה העולמית ובמקביל גם משפיע עליה. מערכת היחסים הייחודית הזו בין המשאב לבין הכלכלה סופגת לא מעט תנודות בשנים האחרונות. למרות הזינוק המשמעותי של מחירי הנפט בשנת 2008 ולאחר מכן בשנת 2010, לא נרשמה אינפלציה קיצונית. הסיבה לכך היא סביבת הריבית הנמוכה והצטרפות גורמים גלובאליים.

מצד שני, הירידה במחירי הנפט כפי שבאה לידי ביטוי בשנים האחרונות תורמת להתפתחות דפלציה במדינות המפותחות וגם בישראל. השאלה היחידה כעת היא כיצד יתנהגו מחירי הנפט עם העלייה הצפויה של הריבית בארצות הברית. לרוב עלייה בריבית מאופיינת בעלייה באינפלציה ובמקביל ירידת שערים בשוק ההון והנפט אמור להיות מושפע מכך באופן ישיר.

התנודתיות הקיימת בתעשיית הנפט העולמית היא תוצאה של שני תהליכים מתנגשים. תהליך אחד שמתרחש החל מהמחצית השנייה של שנת 2015 הוא עלייה באינפלציה ולכן עלייה במחירי הנפט. התהליך השני הוא עלייה בריבית שדווקא תלחץ מטה את שוק המניות ותשפיע לרעה על מחיר הנפט. יתרה על כך, אין להתעלם מהגורם הגיאופוליטי ותמיד כדאי להביא בחשבון את ההתקדמות הטכנולוגית.

מה הקשר בין טכנולוגיה לבין מחיר הנפט?

הצפי לגידול בביקוש לנפט ובייצור העולמי הוא בין היתר תוצאה של טכנולוגיה מפותחת. ככל שאמצעי הטכנולוגיה צוברים תאוצה ומשמשים לצורך ביצוע עוד ועוד פעולות בעולם המערבי ובמדינות העולם השלישי, מחיר הנפט עולה בגלל הביקוש הגבוה. לחילופין, אפשר לראות דוגמא מצוינת לאופן בו התנודות במחירי הנפט גורמות להתפתחות טכנולוגיות חסכוניות בתעשיית הרכב. ככל שהמחיר של הנפט עולה כך נדרשות היצרניות למצוא פתרונות יצירתיים. תאגידי רכב ענקיים כמו מרצדס או פולקסווגן בוחנים כל הזמן אפשרויות של שכלול מנועים, הפחתת צריכת דלק ועוד. גם המעבר לגז נמצא מעבר לפינה וצפוי לקבל ביטוי בחלק ממערכות הרכב החדשות.

הנקודה היא שקיים קשר ברור ומובחן בין טכנולוגיה לבין מחיר הנפט. השימוש בנפט הוא זה שמאפשר את ייצור הכלים הטכנולוגיים, בעוד הם משפיעים חזרה על רמת הביקוש וגם קובעים את אופי ההתנהגות בשוק. הבעיה היא שהמרכיב הטכנולוגי קשה לחיזוי ולכן כמעט לא ניתן לנבא מה יהיו מחירי הנפט בשנים הבאות. פיתוחים טכנולוגיים כמו ביקוע הידראולי והנעה חשמלית משפיעים על ההיצע והביקוש ומקשים על מתן תשובה ברורה להתנהגות המחירים.

בשורה התחתונה, סביר להניח שהתנודתיות בנפט תמשיך להיות חלק בלתי נפרד מהמסחר במשאב הזה. התנודתיות מאז ומעולם אפיינה את הנפט והפכה אותו למרכיב שקשה להתנהל איתו בשוק ההון. העובדות הבטוחות הן שארצות הברית צפויה להישאר הצרכנית המובילה של נפט ושמחיר הנפט מושפע מאירועים גלובאליים לא פחות מאשר מהתפתחויות טכנולוגיות. מחיר הנפט הוא גורם המשפיע על כל אחד מאיתנו גם באופן ישיר ובמחירי הדלק והתחבורה, וגם באופן עקיף במחירי המוצרים והשירותים. 

המדריך לסוחר המתחיל - השירותים שיאפשרו לך למקסם את זמן העבודה שלך

השקעה במסחר בבורסה יכולה להניב תשואה גבוהה בתוך זמן קצר. יחד עם זאת, כדאי שתקפידו על הצעדים הנכונים ותקבלו החלטות זהירות. היעזרו בשירותים הקיימים ונסו למקסם את זמן העבודה לעומת שעות הפנאי. זכרו כי העובדה שכיום ניתן להשתמש באתרי אינטרנט כדי לבצע מסחר מכל מקום ובכל זמן לא אמורה לפגוע באיכות החיים שלכם. הגדירו מראש את המטרות והצרכים ונסו להחליט על השקעה בהתאם לאופי שלכם. הבחינו בין מסחר סולידי, הרפתקני או מאוזן והתייעצו עם אנשי מקצוע בכל מקרה של התלבטות.

יש מגוון רחב של שירותים שיאפשרו לכם למקסם את זמן העבודה. חלק מהשירותים נמצאים באינטרנט ודורשים תהליך של למידה וסבלנות. רוב האנשים מתקשים לסחור לבד, לכן כדאי להקצות לפחות מספר ימים לצפייה ואיסוף רשמים. הכירו את סביבת המסחר שלכם והשתמשו בתוכנת דמו. זו תוכנה המאפשרת למשקיע לסחור בכסף וירטואלי בחינם וללא התחייבות. תוכנת דמו יכולה לעזור לכם לערוך היכרות עם תחום המסחר, השחקנים הבולטים והטעויות הנפוצות. נצלו את תקופת השימוש בתוכנה ודעו כיצד ללמוד מהטעויות.

איזו דרך עבודה מתאימה לך?

אחד היתרונות הגדולים של מסחר הוא גמישות והתאמה אישית. תוכלו להחליט בשלב מוקדם יחסית על דרך העבודה המתאימה לכם, או לחילופין לבצע שינויים והתאמות תוך כדי תנועה. נצלו שירותים זכרו כי אין אופי פעילות אחד שתקף לגבי כולם. יש סוחרים שמגיבים לכל תנועה בשוק ההון בעזרת אפליקציות, עדכונים ורשתות חברתיות, לעומת אחרים המעדיפים לנסות לחזות מראש את המגמות או להתעלם מתנודות קטנות ולא משמעותיות.

דרך העבודה המתאימה לכם צריכה לעלות בקנה אחד עם שיטות המסחר. אחרי שתלמדו מהשגיאות תדעו טוב יותר איפה להשקיע, על מה לוותר או למי לפנות. נסו להכיר את השוק בו אתם סוחרים ועבדו בצורה נטולת רגשות. במידה ואתם מעוניינים לאסוף מידע או לייצר קהילה, השתמשו בשירותים האוטומטיים של דיוור אלקטרוני ושליחת הודעות. כך תוכלו לחסוך זמן על כתיבת מיילים ולהשקיע אותו במעקב אחר המסחר והשוק.

בחירת כלים לפי סוג המסחר

בחירה של כלים ושירותים אוטומטיים מתבצעת לפי סוג המסחר בו תבחרו. יש מגוון רחב של מערכות מסחר וכל אחת מאפשרת ביצוע פעולות במהירות, ביעילות וברמה גבוהה של דיוק. המערכות מתאימות למוצרי השקעה כגון מדדים, סחורות, מט"ח ומניות.

נסו לבחור את הכלים לפי סוג המסחר המועדף עליכם. בדקו האם הממשק האוטומטי של המערכת מספיק ידידותי ואל תבזבזו זמן על מערכות ישנות. ודאו כי המערכת כוללת גישה ישירה למאגרי נתונים של ניתוח טכני. עקבו אחר יומן האירועים והשתמשו בשירותים אוטומטיים מובנים כדי לנצל את הפוטנציאל של המערכת. בנוסף, קבלו כלים תומכי החלטה כמו סיגנלים בזמן אמת.

ללמוד לקרוא ולנתח דוחות כספיים – זה אפשרי!

הסבר קצר על דוחות כספיים וחשיבותם בתפקוד היום-יומי של כל חברה

כל ישות חשבונאית (חברה, מלכ"ר, עצמאי) מפיקה, בסוף כל תקופה חשבונאית, כמה וכמה דוחות כספיים חשובים והכרחיים לתפקודה השוטף של החברה. הדוחות הללו יוצאים כל רבעון, חצי שנה או שנה – בהתאם לסוג הישות והדרישות ממנה. הדוחות הכספיים כוללים שני סוגי דוחות עיקריים, ודוחות אחרים שנלווים אליהם והחשיבות שלהם לא פחות גדולה. הדוחות ההכרחיים הם דוח המאזן ודוח רווח והפסד. מאזן הוא דוח המתאר את כלל הנכסים, ההון העצמי וההתחייבויות הכספית של הישות החשבונאית נכון לסוף התקופה המתוארת בדוח. דוח רווח והפסד הוא למעשה הדוח המתאר את השורה התחתונה – מצב הרווח או ההפסד של החברה במשך כל התקופה החשבונאית המתוארת בדוח. דוחות אפשריים נוספים הם דוח על השינויים בהון העצמי, ודוח על תזרימי המזומנים – שני דוחות משלימים שנותנים מושג שלם עוד יותר למצבה הכספי של החברה.

לדעת לקרוא ולנתח דוחות כספיים – מיומנות חשובה בעולם העסקי הישראלי

הדוחות שתיארנו כאן הם דוחות הכרחיים לכל חברה, תאגיד ואפילו בעל עסק עצמאי במדינת ישראל, בין אם מבחינה חוקית ובין אם בכדי להבין את מצבו הכספי ולנתח אותו בצורה הטובה ביותר. עם זאת, לרבים מאתנו הדוחות הללו ייראו כג'יבריש ולא נדע לקרוא ולהבין אותם. המיומנות של קריאת הדוחות הכספיים וניתוח איכותי שלהם היא מיומנות חשובה, שהאוחז בה יודע להבין טוב יותר את מצב הארגון אליו הוא משתייך, ולנתח גם את הצעדים הנכונים ביותר שעל ארגון זה לעשות במצב קדימה. ניתוח איכותי של דוחות כספיים מאפשר למבצע אותו לזהות מגמות חיוביות או שליליות בהתנהלות החברה – ולדעת להתמודד איתן או לעודד אותן בצורה הראויה. ניתן להבין, אם כן, שחשוב מאוד ללמוד את כל תחום הדוחות הכספיים ולשלוט בו בצורה איכותית – וכיום יש לנו את הכלים והמסגרות הלימודיות לעשות זאת.
 

קורס ניתוח דוחות כספיים – להישאר מעודכנים, מיומנים ונחוצים בכל מסגרת ארגונית

ניתוח דוחות כספיים היא מיומנות שנלמדת במסגרת הקורס הרלוונטי – שאליו ניגשים אלה הרוצים לקבל את הכלים שיאפשרו לנו להבין בצורה טובה יותר את הדוחות הכספיים ואת משמעותם לחברה אליה אנחנו משתייכים. הקורס הוא לא ארוך, אך הוא מקיף ומקצועי ונלמד במגוון מוסדות לימודיים ברחבי הארץ. במסגרת הקורס נלמדים לעומק הדוחות השונים – כל אחד ומשמעותו לחברה. בנוסף, נלמדים גם הכלים באמצעותם אנחנו מנתחים את הדוחות בהסתכלות פרקטית וכלים מעשיים לעבודה עם ניתוח זה.

למי מיועד הקורס – ומה הוא נותן לנו אחרי סיומו?

קורס ניתוח דוחות כספיים נלמד כחלק מלימודי חשבונאות, ומעבר לכך הוא מיועד באופן פרטני לדירקטורים, מנהלי חשבונות וכספים ומנהלים אחרים בעולם התאגידי – שרוצים לבצע קפיצת מדרגה בהבנתם את העולם החשבונאי על משמעויותיו השונות. בסופו של דבר, הקורס נותן לנו את הכלים להצליח – והופך אותנו למצרך נחוץ בכל חברה אליה אנחנו משתייכים, בנוסף לרכישת היכולת לנתח את החברה הזאת ופעילותה היטב.

למה צריך ללמוד תואר ראשון במנהל עסקים

כמעט בכל רשימה המתארת תחומי לימוד פופולאריים בשנים האחרונות, מקצוע מנהל העסקים תופס מקום גבוה במיוחד, עם ביקוש  מרשים בכל קנה מידה. כמו כל מקצוע, נדרש להבין את הסיבות המביאות לכך. החדשות הטובות הן שמדובר כאן על מגוון רחב של גורמים, הנוגעות הן ללימודים עצמם והן לשנים שאחרי התואר.

על האתגר שבלימודים

לימודי תואר ראשון במנהל עסקים מוגדרים בעיני לא מעט אנשים כאחד התחומים המעניינים ביותר המוצעים על המפה האקדמית. הסיבה לכך היא שדומה שהם כוללים בתוכם הכל מהכל: הלימודים כוללים היבטים תיאורטיים מרתקים, אך לצד זאת גם לא מעט נושאים ריאליים. כל אלה יוצרים מסלול לימודים דינמי ורווי אתגרים, מה שאינו מובן מאליו כלל וכלל כיום.

בנוסף על כך, יש לציין כי תחום מנהל העסקים נחשב לרחב בכל קנה מידה. הוא מצליח לשלב בין עולמות תוכן שונים, ובכלל זה נושאים מתחום הכלכלה, הניהול, מדעי החברה, הסוציולוגיה או אפילו המתמטיקה. הנחת היסוד, שמתממשת כמעט תמיד, היא שכל אדם יוכל למצוא את נקודות החיבור שלו לנושאים ספציפיים במהלך התואר, על פי הכישורים, היכולות והרצונות שלו.

היום שאחרי התואר

תואר ראשון במנהל עסקים פותח לא מעט דלתות בעולם התעסוקתי. ראשית, מכיוון שבוגרי הלימודים יכולים להשתלב, בתפקידי ניהול או בתפקידים בעלי מסלול התקדמות לאותם תפקידי ניהול, במגוון רחב של תחומים. בין אם המדובר הוא בתחום ההייטק, התעשייה, האינטרנט, הפרסום או אפילו בארגונים שאינם בעלי מטרה כלכלית גרידא, סביר שיהיה ביקוש, כמעט בכל רגע נתון, לבוגרים מוכשרים של מנהל עסקים.

המקצועות התעסוקתיים האלה נחשבים למאתגרים ולדינמיים במלוא מובן המילה, ודומה שאין בהם רגע דל. עבודת המנהל כוללת בתוכה תחומי אחריות מרובים, בהתאם לסוג העסק או הארגון ולהיקף הפעילות שלהם, והוא נדרש להתמודד עם מצבים שונים, מורכבים או לא, בכל רגע נתון. העובדה שהתפקיד כולל בתוכו גם עבודה עם בני אדם, ולא רק עם מערכות ממוחשבות, מסמכים או נתונים אלה או אחרים, תורמת בוודאי להפוך אותה לייחודית, כאשר נוצר כאן שלם הגדול בוודאי מסך החלקים שלו.

האם הכסף באמת לא גדל על העצים?

רבים מאתנו מבלים לא מעט שעות בכל יום במקום העבודה, ולו רק כדי לסיים את החודש עם משכורת שתצליח לכסות את ההוצאות השונות, במקרה הטוב, או אולי את חלקן. רבים משקיעים לא מעט זמן בחיפוש מקורות הכנסה נוספים, שאינם בהכרח קשורים למקום העבודה שלהם. מסתבר שישנן דרכים שונות, בעזרתן אפשר "לעשות כסף" ומבלי לצאת מהבית. ישנם לא מעט אפיקי השקעה מיידים, שאם יודעים כיצד וכמה להשקיע בהם, יכולים להרוויח לא מעט.

חשיבותו של ההון ההתחלתי

מבין אפיקי ההשקעה המיידים הקיימים כיום אפשר למצוא את המניות, את ניירות הערך וגם את הפורקס. השקעה בכל אחד מהם, ובעיקר אם נעשית נכון, יכולה להניב רווחים גבוהים מאד ולהיות משתלמת במיוחד. אולם, לפני שיוצאים לדרך, לפני שבוחרים את אפיק ההשקעה המתאים, חשוב שיהיה הון התחלתי בגובה מסוים שאיתו אפשר יהיה להיכנס לתהליך. הלוואות אקספרס יכולות להיות פתרון מושלם, ובמיוחד אם אין את סכום הכסף ההתחלתי הנדרש לצורך ההשקעה. ישנן לא מעט מסגרות פיננסיות שונות המציעות מבחר של הלוואות, שיכולות להתאים במקרים בהם חסר סכום כסף בגובה מסוים. יתרונן של הלוואות אקספרס אלו, וכפי שמעיד שמן, הוא העובדה שמקבלים אותן מהר מאד וללא הצורך בהמתנה ארוכה. בנוסף, מדובר בסכומי כסף שנקבעים בהתאם לצרכיו של המקבל וללא הצורך גם באישורים מיוחדים.

בחירתו של אפיק ההשקעה המתאים

ישנם, כאמור, לא מעט אפיקי השקעה כדאיים היום. כדי לבחור באפיק המתאים שיניב את הרווחים הגבוהים ויהפוך את ההשקעה למשתלמת, חשוב להיעזר במומחים בתחום, המכירים היטב את השוק. בין אם בוחרים להשקיע במניות, בניירות ערך או במטבע זר, חשוב גם לזכור שמדובר בשווקים עם תנודות רבות, שלעיתים גם מפתיעות מאד. מי שמכיר את השוק היטב ויודע כיצד להתנהל בו, יכול גם לעמוד בהצלחה מול השינויים האלה ולא להתפתות לבחור באפיק שאיננו מתאים. רגע לפני שנכסים להשקעות כאלו, מומלץ ללמוד על כך. אפשר, למשל, להשתתף בקורס מיוחד, שמלמד על התחום וכיצד לבצע השקעות כדאיות, ואפשר כמובן גם להיעזר ביועצי השקעות המכירים את אפיקי ההשקעה הקיימים ויכולים לסייע בבחירה.

חשוב לזכור

נכון, מדובר באפשרות להרוויח מהר והרבה. אולם, גם כאן נדרשת זהירות רבה והכרות עם השווקים השונים. מומלץ שלא למהר לקבל החלטות ולוודא שאכן יש את ההון ההתחלתי הנדרש לשם כך. כדאי לבדוק מהו הסכום המינימלי שאותו אפשר להקדיש לטובת העניין, סכום שבעזרתו ניתן להרוויח מספיק ולהמשיך הלאה להשקעות נוספות. זוהי הזדמנות מצוינת, ובעיקר לבעלי הניסיון והידע, להרוויח יותר ובמהירות רבה מאד. אפיקי ההשקעה השונים, אם מרוויחים בהם נכון, יכולים להיות אמצעי מצוין ופתרונות נהדרים להגדיל את הרווחים ולהגשים חלומות. בין אם לצורך קניית רכב חדש, בית חדש או אפילו כדי לסגור סכום כסף לצורך חיסכון, לכל אלה נדרש לא מעט כסף ובעזרת השקעה חכמה ניתן יהיה להשיג זאת.

כל מה שצריך לדעת על: מסחר באופציות

שוק ההון מלא באפשרויות ליצירת רווח, בין אם עושים זאת באופן עצמאי ובין אם בדרך המומלצת יותר, בסיועו של איש מקצוע שיכול ללוות ולתמוך בתהליך באופן שישמור על האינטרסים שלכם בצורה הטובה ביותר.

בתוך שוק ההון יש כלים שונים שבהם אפשר להשקיע. הכלים הללו נחלקים לקטגוריות שונות כך למשל יש מוצרים בעלי סיכון גבוה יותר ואחרים בעלי סיכון נמוך יותר, יש כלים להשקעה לטווח ארוך ואחרים לטווח קצר ואפילו מיידי. בשורה התחתונה מה שקורה בשוק ההון הוא קניה ומכירה של כלים, מוצרים, נכסים וסחורות כך שבשוק הזה מתרחשות מדי רגע פעולות מסחר שונות, בין אם מדובר על מסחר במניות, מסחר באופציות, אגרות חוב, מטבע חוץ וכיוצא בזה.

אחד הכלים המעניינים יותר הוא אופציות. מסחר באופציות, בשונה למשל ממסחר במניות הוא בכך שמדובר על תהליך הפוך. כשמשקיע קונה מניה הוא קונה בעלות חלקית על נכס מסויים ומרגע הרכישה הוא הופך לשותף, לא פעיל, בתוך העסק. כשהוא קונה אופציה, הוא קונה אפשרות.

ההזדמנות שבאפשרות

מסחר באופציות הוא מסחר באפשרויות, בשונה ממסחר בנכסים כמו שקורה עם מניות, אגרות חוב, מטבע חוץ וכל יתר מסלולי ההשקעה שעומדים לרשותו של המשקיע, באופציות מדובר כשמן כן הן על אופציות, אפשרויות.

יש שני סוגים של אופציות- אופציית קניה ואופציית מכירה. משקיע יכול לקנות אפשרות מכירה על נכס מסויים. המשמעות היא שבהתקיים תנאי סף, כשערך המניה יגיע לרמה מסויימת יוכל המשקיע לממש את האופציה שלו למכור את המניה. אופציית מכירה עובדת הפוך. משקיע קונה אופציה על מניה ושומר על עצמו מפני ההתרסקות שלה, כך שאם ערכה צונח מתחת לרף מסויים או מתחיל לעלות הוא יכול לממש את הזכות שלו על המניה.

מבחינת המסחר עצמו, אין הרבה הבדל בין מניות לאופציות, אלא רק ברמת הסיכון שלוקח על עצמו המשקיע. מסחר באופציות מאפשר מידה רבה יותר של בטחון, נקודות עצירה וגם יותר אפשרויות לרווח.

אם אתם רוצים לסחור באופציות חשוב מאד לעשות זאת בליווי של איש מקצוע. מנהל השקעות מטעם בית השקעות יוכל לסייע לכם בתהליך ולאפשר להפיק את המיטב מהכסף שלכם.

כמובן שתיק ההשקעות שלכם לא חייב להיות מורכב מאופציות בלבד ותוכלו לגוון אותו בשלל הכלים השונים שקיימים בשוק.

ניהול אופציות

אנשים רבים מקבלים אופציות במקום העבודה שלהם ובכך למעשה נהנים מהטבות פיננסיות משמעותיות בעת המימוש שלהן. במקרים רבים העובדים אינם בקיאים בשוק ההון ולא ממש יודעים מה ואיך לעשות עם האופציות אשר עומדות לרשותן. כיום ישנן דרכים שונות, ביניהן אנשי מקצוע וכך גם כלים שונים, שיאפשרו לנהל את המערך הזה באופן שיטיב עם העובד ויאפשר לו להנות מתגמול כספי ראוי בגין הזכויות הללו שלו.

גרירת משכנתא – גרירה עם השלכות

אתם שוקלים לגרור את המשכנתא שלכם ומתלבטים אם זה כדאי? לפני שתחליטו בעניין כדאי שתבינו מהי גרירת משכנתא ומהן השלכותיה, כך תוכלו להסיק האם פעולה זו כדאית עבורכם. נציג לכם כמה שיותר פרטים על גרירת משכנתא ועל ההשלכות שלה ונעזור לכם להחליט אם כן או לא לגרור.

מהי גרירת משכנתא?

זכרו! גרירת משכנתא היא גרירה עם השלכות שעלולה להיות מאד מומלצת ולהיטיב אתכם אך עלולה גם להזיק לכם. לכן בראש ובראשונה יש לאסוף כמה שיותר פרטים על גרירת משכנתא.  גרירת משכנתא מתבצעת כאשר אדם מחזיק בדירה אותה קנה בסיוע ומימון מבנק מסוים על ידי לקיחת משכנתא. עוד בטרם סיים לשלם את המשכנתא אותו אדם מעוניינים למכור את הנכס המשועבד לבנק- אותה דירה שלקח משכנתא כדי לקנות והיא מהווה בטוחה לבנק עבור הבטחת פירעון ההלוואה, ולעבור לגור בנכס אחר. במצב זה רבים שואפים לגרור את המשכנתא ולהכילה על הנכס שייקנה.

פרטים על גרירת משכנתא יש לאסוף עוד בטרם רוכשים את הנכס השני. חשוב מאד להתייעץ עם הבנק מעניק המשכנתא ולבדוק את אפשרויות הפעולה עוד לפני שמבצעים את הרכישה של הנכס החדש. לכאורה פעולה זו נחשבת פשוטה אולם כשתתחילו לאסוף פרטים על גרירת משכנתא תגלו שהנושא עלול להיות מורכב.

ככלל, אם אתם, כלווים, עומדים בתנאי הזכאות למשכנתא אשר קבועים בחוק תהיו זכאים גם לגרירת משכנתא. אחרי שתבררו פרטים על גרירת משכנתא תיווכחו לדעת שסך הכל מדובר בגרירת הלוואה ישנה, מעין גרירת חוב ושינוי הנכס המשועבד המבטיח לבנק למשכנתאות את פירעונה. לבנק לא אמורה להיות כל התנגדות לגרירת משכנתא וחלק גדול מהמקרים אין לו כלל יכולת להתנגד. אולם השלכות של גרירת משכנתא- צעד שסביר כי יהיה פשוט ברוב המקרים עלול להיות מורכב ומסובך במקרים אחרים.

המקרים בהם גרירת משכנתא עלולה לגרור השלכות ולשנות את המצב הקיים הם:

כאשר הדירה החדשה נרכשת במיקום אחר: כאמור בעת גרירת משכנתא תנאי המשכנתא נשארים דומים ובנק למשכנתאות לא יכול לסרב להעניק משכנתא לזוג העומד בתנאי הזכאות. אולם מאחר ואחד מתנאי הזכאות למשכנתא הם מיקום הנכס, אזי בשעה שמיקום הנכס משתנה יש שינוי גם בתנאי הזכאות מה שיכול להערים קשיים על התהליך.

כאשר הבנק מתעקש לשנות את תנאי ההלוואה: ככלל, כאמור, בנק למשכנתאות לא יכול להתנות גרירת משכנתא בשינוי תנאי ההלוואה הקיימת. אולם בהתקיים תנאים ונסיבות מסוימים הבנק יכול לעשות זאת אם יודיע ללווים על כך מראש. כך, למשל, בנק למשכנתאות יסרב לגרירת משכנתא כאשר הנכס החדש פחות טוב מהקודם, כאשר יש סיכוי לירידה בשוויו, כאשר מיקומו "בעייתי", כאשר יש חשש שהוא פחות שווה ערך מהנכס המקורי ועוד.

כאשר חולף זמן בין רכישת הדירה השניה למכירת הראשונה:  במקרים כאלה בו מכרתם את הנכס הראשון וטרם רכשתם את הנכס השני הבנק יוותר ללא כל בטוחה- מצב שהוא לא מוכן שיקרה ולכן ידרוש מכם להקפיא את המשכנתא או להציג בטוחות אחרות חלופיות. סעיף זה מדגים במיוחד את חשיבותו של בירור מראש אודות פרטים על גרירת משכנתא בטרם רוכשים את הנכס החדש.

לעיתים יידרש תשלום מהון עצמי לדירה הנרכשת.

הוצאות נלוות: בכל מקרה של גרירת משכנתא יש הוצאות נלוות שעליכם לקחת בחשבון. עמלות גבוהות שיש לשלמן כרוכות בתהליך ולעיתים גם קנסות וזה עוד לפני שהזכרנו את הריצות והמסמכים וכל הביורוקרטיה. בחלק מהמקרים אף תדרשו להציג הערכה של שמאי לנכס החדש- תענוג לא זול כלל.

לסיכום, גרירת משכנתא יכולה לגרור עוד השלכות. אולם אם היא האופציה היחידה שלכם לשדרג את מקום המגורים, אז אל תהססו. היו מודעים להשלכות, בידקו היטב את כל הפרטים על גרירת משכנתא והתנהלו באופן חכם שייטיב עמכם בעת ביצוע הפעולה. והכי חשוב- תתחדשו!

מידע נוסף: כיצד ניתן לחסוך בביטוח משכנתא?